Розробка P2P-сервісу онлайн-погашення кредитів UniCredit Bank

Погашення за 5 хвилин

Сайти для банків і фінтех

Клієнт:

UniCredit Bank - ПАТ «Укрсоцбанк» - один з найбільших системних універсальних банків України, учасник авторитетної міжнародної фінансової групи UniCredit Group, яка охоплює 22 країни Європи та ще 27 країн світу. Банк заснований у вересні 1990 року на базі Української республіканської філії колишнього Житлоцбанку СРСР.

У 2008 році Bank Austria Creditanstalt AG, підрозділ UniCredit Group, завершив операцію з придбання 94,2% акцій АКБ Укрсоцбанк. У 2011 році відбулося об'єднання з UniCredit Bank (Україна) під єдиним брендом. У 2013 році завдяки інтеграції двох українських активів групи було створено потужний банк з високими фінансовими показниками, широкою мережею з понад 435 відділень по всій Україні та штатом понад 6 000 співробітників. Банк пропонував повний комплекс сучасних фінансових та платіжних інструментів для корпоративних та приватних клієнтів з традиційно високим рівнем обслуговування європейського стандарту.

Цілі розробки P2P-сервісу онлайн-погашення кредитів для UniCredit Bank:

Створити простий у використанні, але при цьому функціональний та безпечний P2P-сервіс для UniCredit Bank, за допомогою якого користувачі могли б погашати кредити в режимі реального часу (real-time processing) з будь-якого пристрою. Реалізувати проєкт під ключ: від створення дизайну сайту до повної системної інтеграції з банківською інфраструктурою через RESTful API, забезпечивши відповідність стандартам PCI DSS та 3D Secure 2.0 для захисту платіжних даних.

Основні завдання роботи над проєктом:

провести комплексну аналітику потреб майбутнього сервісу, дослідження існуючих фінтех-рішень та P2P-платформ;
розробити UX/UI дизайн відповідно до корпоративних стандартів банку та вимог accessibility;
створити інтуїтивно зрозумілий інтерфейс онлайн-погашення кредиту з мінімальною кількістю кроків;
виконати інтерактивне прототипування сторінок P2P-сервісу та провести юзабіліті-тестування;
реалізувати адаптивну HTML-верстку з підтримкою mobile-first підходу для всіх типів пристроїв;
підготувати технологічну базу для instant payments з підтримкою токенізації платіжних даних;
виконати розробку сервісу з дотриманням стандартів безпеки PCI DSS, SSL/TLS шифрування та двофакторної автентифікації (2FA);
здійснити API-інтеграцію сервісу оплати кредитів з core banking системою та CRM банку для синхронізації даних;
налаштувати інтеграцію з платіжним процесингом для обробки транзакцій з підтримкою 3D Secure;
провести функціональне тестування, навантажувальне тестування та тестування безпеки (penetration testing);
впровадити системи fraud detection для запобігання шахрайським операціям;
налаштувати real-time моніторинг транзакцій та автоматичні сповіщення;
забезпечити комплексну технічну підтримку сервісу після запуску з цілодобовим моніторингом;
організувати подальшу модернізацію платформи з можливістю масштабування функціоналу.

Підсумки створення P2P-сервісу для онлайн-погашення кредитів UniCredit Bank:

Ключовою метою розробки онлайн-сервісу для погашення кредитів в UniCredit Bank було створення максимально простої P2P-платформи з мінімальною кількістю кроків до завершення платежу. Використання сервісу має бути зручним для будь-якого користувача на будь-якому пристрої - комп'ютері, планшеті чи смартфоні. Саме ця вимога була пріоритетною в роботі над інтерфейсом P2P-сервісу. Для цього дизайнери digital-агентства artARTERY в Києві розробили мінімалістичну дизайн-концепцію та запропонували створити інтерфейс з максимально скороченою кількістю пунктів меню за принципом mobile-first.

UX/UI та спрощений процес оплати

В результаті отримали сайт, де користувачу достатньо вказати дані карти (номер, термін дії, CVV-код) та суму погашення - це займає мінімум часу та зусиль. Процес оплати складається всього з 3 кроків: введення даних карти, підтвердження суми платежу через 3D Secure та отримання миттєвого підтвердження про успішну транзакцію. Вся платіжна інформація автоматично синхронізується з core banking системою банку в режимі реального часу (real-time processing).

Технологічна реалізація та безпека

На основі створеного інтерфейсу програмісти artARTERY розробили сам P2P-сервіс з акцентом на кілька критичних аспектів. По-перше, платформа повністю адаптивна - дизайн динамічно підлаштовується під екран будь-якого пристрою, забезпечуючи коректне відображення контенту та зручність використання як на десктопі, так і на мобільних девайсах. По-друге, сервіс стабільний під будь-яким навантаженням - завантажується швидко без збоїв, зв'язок з сервером процесингу банку надійна та оперативна завдяки оптимізованій архітектурі та load balancing.

По-третє, всі платіжні дані користувачів надійно захищені за найсучаснішими протоколами безпеки. Реалізовано повну відповідність стандарту PCI DSS для обробки платіжних карток, SSL/TLS шифрування для захисту передачі даних, токенізацію чутливої інформації про картки, підтримку 3D Secure 2.0 для додаткової автентифікації платежів. Впроваджено систему fraud detection для виявлення підозрілих транзакцій та двофакторну автентифікацію (2FA) для підвищеної безпеки доступу. За рахунок багаторівневого захисту повністю виключений ризик перехвату секретної інформації третіми особами.

Інтеграція та тестування

Виконано повну API-інтеграцію P2P-сервісу з core banking системою UniCredit Bank для автоматичної синхронізації даних про кредити та платежі, з CRM-системою банку для обліку всіх транзакцій клієнтів, з платіжним процесингом для обробки карткових операцій в режимі реального часу. Налаштовано систему автоматичних email та SMS-нагадувань про успішні платежі з детальною інформацією про транзакцію.

Працездатність сервісу для UniCredit Bank була всебічно протестована в digital-агентстві artARTERY: проведено функціональне тестування всіх сценаріїв оплати, навантажувальне тестування під піковими навантаженнями до 1000 одночасних транзакцій, тестування безпеки (penetration testing) для виявлення вразливостей, юзабіліті-тестування з реальними користувачами різних вікових груп. Після успішного завершення всіх етапів тестування наші фахівці забезпечили комплексну технічну підтримку розробленого банківського сервісу з цілодобовим моніторингом працездатності та оперативним реагуванням на будь-які інциденти.

Результат для бізнесу UniCredit Bank

В результаті створення P2P-сервісу онлайн-погашення кредитів під ключ банк UniCredit отримав:

Сучасну P2P-платформу з інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом та процесом оплати у 3 кроки;
Повну адаптивність під всі типи пристроїв з mobile-first підходом;
Real-time обробку платежів з миттєвою синхронізацією в core banking системі;
Відповідність міжнародним стандартам безпеки PCI DSS та підтримку 3D Secure 2.0;
Багаторівневий захист: SSL/TLS шифрування, токенізація даних, fraud detection, 2FA;
API-інтеграцію з банківською інфраструктурою та платіжним процесингом;
Систему автоматичних нагадувань про успішні транзакції;
Високу продуктивність та стабільність під піковими навантаженнями;
Цілодобовий моніторинг працездатності та технічну підтримку від artARTERY;
Масштабовану платформу з можливістю додавання нових платіжних методів;
Зручний сервіс для клієнтів, який скорочує час погашення кредиту до 5 хвилин.

P2P-сервіс значно підвищив рівень клієнтського сервісу банку, дозволивши позичальникам погашати кредити в будь-який час доби без візиту до відділення, та оптимізував операційні витрат

Замовник:

UniCredit Bank - ПАО «Укрсоцбанк»

Роботи:

UX/UI дизайн, Прототипування, Адаптивна HTML-верстка, Розробка P2P-платформи, API-інтеграція з core banking та CRM, Інтеграція платіжного процесингу, Тестування безпеки, Технічне супроводження.

Учасники проєкту:

Проєктний менеджер, UX/UI дизайнер, Backend-розробник, Frontend-розробник, Інтеграційний спеціаліст, Security Engineer, QA-інженер, DevOps-інженер.

Технології:

PHP, MySQL, JavaScript, HTML, CSS3, RESTful API, SSL/TLS, 3D Secure 2.0, PCI DSS, Tokenization, Two-Factor Authentication (2FA), Fraud Detection Systems, Real-time Processing.

Хочете побачити більше наших робіт?*

Pt Click Разработка сайта портала денежных переводов Pay.ptclick

INKERMAN Розробка та технічна підтримка сайту ТМ INKERMAN

САН ПАРК Создание сайта каталога для компании «САН ПАРК»

У нас є рішення для вас.

У вас є великий та складний проєкт?*

Зв’яжіться з нами